¿Que es un seguro de vida?

Los beneficios mas comunes de los seguros de vida personales son:
1.-El seguro de vida protege a la familia. En países avanzados esta es una verdad que no admite refutación. Pero en nuestro medio no siempre es aceptado. Cuando usted valora el hecho de que la gente puede destinar una pequeña cantidad de dinero a la compañía de seguros de vida, con la completa seguridad de que, en caso de su muerte, la compañía ocupará su lugar financieramente y devolverá a sus familias una cantidad muy superior de dinero hasta cubrir las necesidades previstas, es cuando empiezan a ser conscientes de la magnitud de su realización. De ninguna otra forma se compra tanto con tan poco. El seguro de vida no es solo el mejor medio de protección familiar, sino que no hay otro garantizado.
2.-El Seguro de vida como ayuda al ahorro. El ahorro es una idea comunmente aceptada en toda época. La gente quiere ahorrar todo lo posible pero al mismo tiempo quiere disfrutar la vida todo lo posible. La gente no tiene muy claro cuanto debe gastar en sus necesidades presentes y futuras. Estas dos ideas generalmente chocan y por ello la gente trata de ahorrar “Todo lo que puede” y “Gastar todo lo que puede”. Lo anterior nos lleva a los criterios prácticos o razonables. En el Ahorro Familiar destacan siempre tres grandes necesidades:
*Tener un fondo de reserva para emergencias
*Contar un un fondo de beca para la educación de los hijos o para comprar una casa, y
* Contar con una pensión de retiro o para independizarse.
En ninguno de los tres casos la gente cuenta con un fondo específico y menos con una protección. En el mejor de los casos cuentan con una reserva general de dinero que, por su misma manera improvisada de hacerse, se maneja sin control alguno. Por muchos años y en todas las regiones del mundo los seguros de vida se ha distinguido como el mejor método para ”Colocar dinero aparte”. Entre las ventajas que ofrece el seguro de vida hay una que permanece oculta. Salvo con el plan temporal, cuando uno compra un seguro de vida, además de proteger a su familia, se protege a uno mismo en la vejez. El seguro de vida va mas alla en la ayuda para superar la debilidad de los ahorros a largo plazo.
Como ayuda para el ahorro, el seguro de vida es insustituible.

3.-El Seguro de Vida como Facilitador de pagos. La vida nos impone pagos ineludibles. Existen métodos alternativos de pago y el seguro de vida ofrece, con diferencias, los términos más sencillos. Cuando hablemos con alguien acerca de sus necesidades y que “Algun día, de alguna forma alguien pagará por este seguro de vida, lo compre usted o no. No hay elección en cuanto si será pagado; su única elección es cómo será pagado” Los usos para el ahorro mas comunes son: FONDO PARA GASTOS FUNERARIOS, IMPUESTOS PATRIMONIALES, DERECHOS DE SUCESION, SEGURO EDUCACIONAL, PENSION DE JUBILACION, RENTAS FAMILIARES, DOTES, AUTOFINANCIAMIENTO. Las etapas de la vida son difíciles de afrontar pero, los plazos de pago del seguro de vida son fáciles. Con una póliza correcta como base, se puede gozar de la libertad de inversión en otros instrumentos.

4.-El seguro de vida como ayuda en la creación y preservación de Bienes Raices. No hay mucha diferencia entre el seguro de vida como protección familiar y como creador y preservador de bienes raices. Si un candidato dispone de ingresos abundantes o si ambiciona hacerse de bienes raices, tiene dos alternativas: ahorrar regularmente para invertir y continuar reinvirtiendo con la esperanza no sólo de sobrevivir, sino de evitar los riergos de toda inversión. La otra, hacerse de unos bienes mediante la firma de un contrato de seguro de vida. Los bienes inmediatos. Se piensa que el seguro de vida crea obligaciones. No, más bien es la vida misma la que crea las obligaciones. Se dice que son los asegurados quienes viven más que los demás. Es probable. Quienes colocan sus problemas financieros y su protección en manos de una aseguradora no están sujetos a presiones y tensiones de quienes intentan construir sus propios bienes en forma “dura” a largo plazo. De esta manera se evita la fragilidad de la naturaleza humana, que interferiría en su voluntad de ahorrar. Evita a su familia el peligro de no vivir lo suficiente para crear los bienes deseados, evitando así la posibilidad de pérdida de capital mediante deficientes inversiones iniciales o reinversiones poco inteligentes; han asegurado el porcentaje garantizado de devolución de su dinero y, lo más importante, que probablemente no podrán obtener unos bienes considerables sin el seguro de vida. El seguro de vida capacita para crear bienes raíces, ayuda a conservarles y a distribuir.

5.-El seguro de vida como protector de los valores éticos o de la sana convivencia humana. “El valor de la vida humana, tal como lo refleja la capacidad de obtener ingresos, constituye un activo económico tan tangible como la propiedad. El Costo monetario del valor de la vida de una nación excede varias veces la suma total de su propiedad material” Es realmente importante el tratar científicamente el valor monetario de las capacidades de carácter personal, la salud, industriosidad,y razonamiento, como nuestras posesiones materiales. El valor de la vida es el valor del capital más importante: el capital humano. Por tanto el seguro de vida es el único medio de aplicar científicamente al valor de la vida estos principios de indemnización que afectan diariamente a los asuntos económicos. Resulta extraño que algunas personas piensen seriamente en asegurar posesiones tangibles –sus casas coches y joyas- y sin embargo pospongan asegurar adecuadamente lo que hace posible estas posesiones, su posibilidad de conseguir ingresos. Es el valor de la vida humana lo que valora a las posesiones. Sin el valor de la vida no existe el valor de la propiedad.

6.-El Seguro de vida como inversión. Para quien goza ya de una póliza de vida esta idea es correcta. Para quien es un prospecto esto no está claro del todo. La principal razón por la que un seguro de vida no es considerado como una inversión es porque se compra a plazos, aunque sean anuales, y no en base a una inversión total. Este error es bastante común. Pero si explicamos que es igual que comprar una casa a plazos, ya que no tenemos recursos para adquirirla de contado, por lo que tenemos que encontrar una que se ajuste a nuestro presupuesto. Una vez pagadas las mensualidades, durante un largo periodo, la casa será nuestra.

Si consideramos 240 pagos mensuales de la casa tenemos que el resultado de la operación es más alto que el costo de contado, y si a esto agregamos el interés, entonces tenemos otro sobreprecio, por lo cual pudiéramos aumentar un alto porcentaje a la operación de contado. Esto es raramente cuestionado por un comprador de casas a plazos y, si este llegara a vender su casa al valor comercial, entonces diría que recuperó su dinero, lo cual sabemos que no es correcto. Es raro que una persona acepte estos hechos al comprar un seguro de vida.

Ejemplo: Por la misma cantidad del precio de compra de la casa, un hombre de 35 años puede comprar cierta cantidad de suma asegurada. Es lo que se llama prima única. Como no tiene esa cantidad, debe de hacer la compra a plazos, supongamos en 20 anualidades, como si fuera la casa misma. Una casa comprada a plazos cuesta más que si se compra de contado. El exceso se debe al costo de la inversión, o sea el costo de no tener el dinero para comprar de contado. Lo cual no debe considerarse como costo de la casa sino del financiamiento. En la compra del seguro de vida es favorable su fraccionamiento anual, lo mismo que también el hecho de que el seguro se prescinden los pagos pendientes, no siendo así en el caso de la compra de una casa.

Cuando una persona compra un seguro de vida como una inversión dos cosas son virtualmente ciertas: La persona no consigue darse cuenta de los plazos generosos y el bajo costo de la inversión y, mide el valor final de la inversión frente a los plazos, en lugar de hacerlo sobre el precio de compra.

Existen muchas otras ventajas del seguro de vida como inversión que conviene enfatizar:
*Fechas de pago acordadas a la medida, pagos anticipados por accidente, invalidez o fallecimiento.
*Liquidez
*Valor estable
*Valor como anticipo con posibilidad de préstamo
*Exensión de pago de impuestos
*Protecciòn sin más pago en caso de incapacidad para hacerlo
*Valor de heredabilidad superior sin pago de traslados de dominio u honorarios
*Sin pagos de publicidad
*Facil convertibilidad a renta vitalicia
*A prueba de acreedores, demandas, embargos, etc.

El seguro de vida es la inversión más equilibrada para la persona media –Nunca superada en seguridad, liquidez, estabilidad en su valor, garantìa crediticia, ausencia de preocupaciones , y demás calificaciones de la inversión ideal- y piedra angular de todo proyecto de inversión personal.

7. Seguro de vida como propiedad sin igual. Vamos a proponer a un banco una operación financiera. Quiero que el banco me financie la compra de un terreno que tiene vocación de aumentar su valor, ahora no necesito recibir rentas de una propiedad porque gano bién, además de que si compro en su lugar una casa pagaría impuestos altos. Si estoy seguro que el terreno es una buena compra porque este aumentará su valor lo suficiente para representar un beneficio razonable sobre la inversión, dado el carácter especulativo de la compra de terrenos, entonces yo no estoy dispuesto a perder, por lo cual le propongo al banco que, si compro el terreno al precio que actualmente tiene el banco, quiero que garantice que:

1.-El terreno sea valuado a 30 años a partir de hoy y que el banco me pagará esa cantidad en ese momento.
2.-Estoy dispuesto a aceptar una reducción razonable del valor de marcado inmediato si decido vender mañana o despues, lo cual solo es posible en caso de una inversión a largo plazo como es el caso. También quiero que el banco garantice que cada año el solar tendrá un valor de mercado creciente matemáticamente y proporcional al valor futuro y quiero que el banco diga que lo comprará en el valor estipulado sin hacer preguntas.
3.-Quiero que garanticen que me prestarán el 90% del valor del solar en el mercado con un interés de no más del 3% anual sin limitarme el pago o reembolso, sin peligro de embargo del bien hipotecado.
4.-Quiero que garanticen que si no vivo 30 años tomarán posesión del terreno y darán a mi familia el 100% del valor final del mismo, incluso si muero mañana.*
5.- Quiero que el banco absorba cualquien impuesto sobre el valor futuro del terreno, quedando exento de cualquier cargo.
6.-Quiero que el banco administre el valor del terreno para mi y mi familia en caso de invalidez o muerte con intereses.
7.-Quiero que el banco pague los impuestos durante el plazo de la operación antes de que me lo compre en el valor final.
8.-Quiero que el banco me de el privilegio de comprarlo a plazos de 20 anualidades si yo decido no hacerlo de contado con un cargo no mayor al 4 % y que en caso de muerte accidente o invalidez que el banco pague las anualidades y que le de a mi familia el valor por cada causa.
Eso, señores banqueros es todo lo que pido. Todos rieron abiertamente.

Lo que hemos hecho es describir el seguro de vida Dotal a edad alcanzada 65, comprado a los 35 años y con pago de 20, con pago de accidente, accidente colectivo e invalidez y faltando otro beneficios como el matrimonial, enfermedades grave, enfermedad terminal, gastos funerarios, rentas por invalidez y pérdidas de miembros. Hay, pues una propiedad que es mejor que cualquier otra que pueda comprar una persona, debido a que cuando hace falta le da más ingresos que cualquier otra. No paga rentas cuando no son necesarias, durante los años de ganancias de las personas y, en cambio paga los ingresos más seguros y grandes cuando son necesarios, porque estos han terminado de obtenerse ya sea por la muerte o porque hayan desaparecido ante la segura jubilación. “Ya sea de contado o a plazos, el seguro de vida es la mas valiosa propiedad jamás imaginada”

8.- El seguro como mecanismo para negocios financieros. Es claro que la amplia variedad de usos de los seguros de vida debiera estar enraizada profundamente en todo agente. Todo negocio, por grande o pequeño que sea, comporta ciertos problemas. El propietario individual de un comercio, que dedica su vida a subir el negocio , reinvierte gran parte de sus ganancias, puede vivir en un engaño. Todo su trabajo puede ser en vano si el negocio no es valioso para sus sucesores. Que ni su esposa ni sus hijos tengan interés o habilidad de manejarlo. Un seguro de vida del propietario garantizará que sus herederos reciban los frutos de su trabajo.

Si unos socios montan un negocio y alguno fallece, y la viuda se incorpora a trabajar como el difunto, atendiendo otras obligaciones, su desempeño en la sociedad será deficiente; los socios harán todo el trabajo y tendrán que compartir con la viuda, que se ve imposibilitada para responder como su marido. Una compra-venta financiada y acordada con un seguro de vida por la cantidad del valor del negocio habrìa prevenido esta circunstancia. Lo mismo sucede con una gran empresa.
Ademas de ello los empleados clave pueden acarrear problemas similares, y estos también se amortiguan con el seguro de vida. El seguro en el negocio aporta beneficios tanto en vida como en muerte ya que también es un apoyo para el crédito, en las jubilaciones

El agente competente sabrá valorar estas circunstancias para enfocar su producto de manera inteligente y ventajosa para los negocios de cualquier tamaño y tipo. “El seguro de vida es esencial para la continuidad de los negocios”

9.- El seguro de vida como programa completo de financiamiento.- El seguro de vida es un programa financiero completo, equilibrado y para toda la vida, que no requiere suplementos. Debidamente elaborado y administrado eleva el nivel de vida del asegurado y su familia. Las bases para el uso correcto del seguro como programa de financiamiento es la planeación, el ahorro, la anticipación y la disciplina. Los temas son muy variados: matrimonio, casa, automovil, negocio, dotes, XV años, educación, viajes, retiro, etc. Sin un seguro de vida una persona con ingresos tendría que vivir con aproximadamente el 50% de los mismos para ahorrar el resto, con un seguro de vida vivirá con el 80% y llevar una vida financiera solvente.

10.-El seguro de vida como forma de vida. La seguridad es algo que está en la mente de la gente; es algo que la gente quiere. Está dispuesta a sacrificar oportunuidades e ingresos altos por seguridad en el empleo. En las encuestas entre empleados con antigüedad destaca su aspiración por la seguridad financiera, la seguridad de tener pritegida a la familia, la felicidad y una vejez tranquila. Al mismo tiempo declaran estar preocupados por la inseguridad, el estancamiento, la insolvencia, la muerte prematura y la vejez. De 10 mil trabajadores entrevistados el 48 % dice que tomaría un trabajo estable y con poca paga mientras que los que tenìan un nivel superior de estudio y mayor grado de prosparidad declaraba que preferiría un trabajo con altísimos ingresos y que estaban dispuestos a perder todo si no alcanzaban el éxito. Estos resultados debieran de tomarse en cuenta por parte de los agentes de seguros de vida, ya que eso es en lo que parece estar ineterasada la gente.
Seguridad vs Libertad, ambas sólo podrán conseguirse si la primera se alcanza por propios medios: y con Libertad.

El seguro de vida es uno de los medios más eficientes para alcanzar el estado de seguridad económica individual.
La seguridad se ve amenazada por 4 grandes peligros que son: Desempleo, Vejez, Muerte e invalidez.
Actualmente los seguros de vida no sólo son la forma más efectiva de alcanzar seguridad, sino que, para la mayoría de la gente son la única forma, y si no tan sólo demos un vistazo.
La diferencia entre la seguridad del Estado y la seguridad individual se llama Dignidad.
El Asesor de seguros es un promotor de la seguridad, pero también de la dignidad y el esfuerzo personal.
El seguro de vida no sólo asegura una vida, sinó que también asegura un estilo de vivir; el seguro de vida hace que la gente tenga seguridad, y, a la vez, dignidad y también libertad. Multiplique a este individuo por los millones que son alcanzados por los beneficios del seguro de vida y encontrará un papel de utilidad pública del más alto nivel. El seguro de vida alcanza actualmente el status de darse por sentado al igual que la electricidad, el gas o los servicios públicos.
Asì como la interrupción de determinado servicio nos hace reparar en su suprema importancia, un accidente, despido o la muerte misma nos hacen sentir la gran importancia de la seguridad, de la previsión, de la solidaridad y también de la dignidad.

Se han puesto a pensar que pasaría en la sociedad actual si dejara de funcionar la seguridad. La gente se sentiría totalmente desprotegida para tomar cualquier decisión, por más simple que esta sea: tomar o dar un préstamo, montar un negocio o aceptar un empleo, contraer nupcias o tener familia. Hacer estudios o construir una casa. Emprender un viaje o montar una fáblica. Nadie estaría tranquilo sin la seguridad apoyando el más simple de sus actos. No hace falta tener una gran imaginación para darse cuenta de los efectos debastadores de la falta del seguro de vida.
El seguro de vida es la mejor salvaguarda de la familia, del patrimonio, del futuro y de la libertad. Es el genio discreto que vela por la tranquilidad de todos. Es el mejor moldeador de un estilo de vida positivo y exitoso. El seguro se vende para preservar el hogar. La familia es el eje de la seguridad económica nacional. Un pais de familias aseguradas es un país fuerte y unido.

“Cuando las primas de las pólizas de vida de millones de personas se ponen a trabajar, hacemos lo mejor para la mayoría de una nación. Perpetuamos la fórmula de la Vida, Libertad y Busqueda de la Felicidad. Preservamos un modo democrático de vivir.